직장인이라면 매달 안정적으로 받는 월급을 지급해주는 든든한 회사가 있기 때문에 개인 대출을 받을때도 신용도 관리 측면에서 매우 유리합니다. 그렇다면 막 창업을 한 개인의 경우 어떤 대출을 받을 수 있을까요? 본 글에서는 개인사업자 대출 종류 및 개인대출과의 차이점에 대해서 알아보고, 개인사업자가 받을 수 있는 정책자금대출과 신용보증재단에 대해 구체적으로 살펴보도록 하겠습니다.
📌 개인사업자 대출 종류 요약
✅ 개인대출과 개인사업자 대출은 지원하는 목적부터 차이가 있음
✅ 심사 또한 개인신용평가 대신 기업신용평가를 통해 이뤄짐
✅ 개인사업자 대출 종류 : 운전자금대출 / 시설자금대출 / 정책자금대출 / 보증대출
📌 놓치면 후회하는 복지소식
개인사업자 대출
앞서 살펴본 바와 같이 오랜기간 직장생활을 하다가 막 사업을 시작하신 분들의 경우 개인사업자 자격으로 할 수 있는 금융활동에 대해 잘 모르는 것이 일반적입니다. 대부분 개인의 신분으로 영위하던 금융활동을 비슷한 형태로 이용할 수 있다고 생각하실텐데요, 실제로도 대출에 관해서는 큰 맥락에서는 개인과 개인사업자간 큰 차이가 없지만 대출 상품이나 심사방식에서 조금의 차이가 있습니다.
개인 대출 vs 개인사업자 대출 차이점
개인 대출과 개인사업자 대출은 일단 해당 상품을 취급하는 금융기관에서 그 목적부터 아래와 같이 차이를 두고 있습니다.
| 대출구분 | 대출목적 | 금융기관 구분 |
|---|---|---|
| 개인 대출 | 개인의 금융 및 경제생활 지원을 위한 대출 | 개인 |
| 개인사업자 대출 | 사업체 자금 운용 및 영업을 위한 대출 | 기업 |
애초에 대출 상품이 개인과 개인사업자를 구분하여 운용되고 있기 때문에 이 경우 각각의 심사 방식에서도 차이가 발생합니다. 일반적으로 우리가 알고 있는 개인 대출의 경우 개인의 신용점수와 소득수준 및 담보 등을 기반으로 심사를 진행하는 반면, 개인사업자 대출의 경우 사업 자체의 재무현황 및 영업상황이 대출 심사에 반영됩니다.
때문에 대부분의 은행 사이트에서는 ‘개인대출‘과 ‘기업대출‘로 구분하여 개인 대출 및 개인사업자 대출을 따로 취급하고 있습니다. 중여한 점은 만약 개인사업자라면, 꼭 사업자 대출만 받아야 하는 것이 아니라, 본인의 필요에 따라 개인 대출을 신청할 수도, 또는 사업자 대출을 신청할 수도 있다는 것입니다. 단, 개인 대출을 신청할 때에는 개인신용평가를 통해 신용도가 심사될 것이며, 개인사업자 대출을 신청할 때는 기업신용평가를 통해 신용도가 평가될 것입니다.
개인 대출의 종류
일반적으로 개인대출은 아래와 같이 신용대출과 담보대출로 구분할 수 있습니다.
-. 신용대출 : 담보 없이 개인의 신용도를 나타내는 신용평가사의 신용점수를 주요 평가 지표로 하며 소득수준 및 기대출 여부 등을 고려해 대출을 실행할 수 있습니다. 마이너스통장을 비롯해 소액대출, 가계자금 대출 등 일반적인 대출이 모두 포함됩니다.
-. 담보대출 : 주택이나 적금 등을 포함한 부동산을 담보물로 설정하여 실행하는 대출이며 이 때도 상환능력을 파악하기 위해 개인신용도가 함께 심사됩니다.
신용대출 및 담보대출의 개념과 종류 등 조금 더 구체적인 차이점에 대해 궁금하신 분들은 아래를 참고하시기 바랍니다.
개인사업자 대출의 종류
개인대출과 달리 개인사업자 대출의 경우 아래와 같이 크게 4가지 종류로 구분할 수 있습니다.
운전자금대출
사업체의 판매 및 운영활동에 필요한 자금 조달을 목적으로하는 대출상품으로 판매에 앞서 도매로 상품을 선구매 하거나 또는 제작하는데 필요한 비용을 충당할 수 있습니다.
시설자금대출
말 그대로 사업을 영위하기 위한 시설을 구매하거나 기존 시설을 확장하는 등에 필요한 자금을 지원하기 위한 대출상품입니다. 보통 건물, 토지, 장비 등 실체가 있는 자산을 대여하거나 매입하는데 사용합니다.
정책자금대출
지자체 또는 국가(공공기관)에서 금융기관과 협약을 통해 판매하는 특별 대출 상품입니다. 정책자금대출은 기본적으로 국가 및 지자체 차원에서 지역사업 안정화 및 특정 사업 육성과 활성화를 위해 지원하는 성격이 강합니다. 따라서 대출을 통해 이윤을 남기는 것이 목적인 금융기관의 일반 대출 상품과 달리 낮은 금리로 이용할 수 있다는 장점이 있으며, 사업자 입장에서는 조건에 맞는 정책자금 대출이 있다면 무조건 정책자금 대출을 먼저 받는 것이 이득입니다.
📌 정책자금 대출 종류
| 정책자금대출 구분 | 정책자금대출 종류 |
|---|---|
| ✅ 성장기반자금 | 소상공인특화자금 성장촉진자금 |
| ✅ 스마트소상공인전용자금 | 스마트설비도입자금 혁신형소상공인자금 |
| ✅ 일반경영안정자금 | 일반자금 창업초기자금 여성가장지원자금 사업전환자금 신사업창업사관학교연계자금 |
| ✅ 특별경영안정자금 | 장애인기업지원자금 위기지역지원자금 긴급경영안정자금 재도전특별자금 도시정비사업구역전용자금 사회적경제기업전용자금 생활혁신형창업지원연계자금 청년고용연계자금 |
특히 정책자금대출의 경우 창업 초기 도움을 받을 수 있는 제도가 매우 다양하게 마련되어 있기 때문에 여러 방면으로 도움을 받을 수 있습니다. 따라서 가능한 모든 상품을 상세히 살펴보고 조건에 맞는 자금은 꼭 신청하시기 바랍니다.
보증대출
보증대출은 다양한 보증기관(신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등)의 보증 한도 심사를 통해 보증서를 발급받은 뒤 금융기관에서 해당 보증서를 기반으로 대출을 받는 것을 말합니다. 보증대출 또한 일단 한 차례 보증기관을 통해 보증서로 기업체의 신용이 보증되었기 때문에 비교적 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
📌 보증기관 종류
| ✅ 신용보증기금 | ✅ 기술보증기금 | ✅ 신용보증재단 중앙회 |
